透视平安银行半年报:信用卡、新一贷等不良全面抬头

更新时间: Jun 29, 2020  作者:刘全民斗地主  来源:

作为零售新星,平安银行的业绩一直备受瞩目。当然,在上半年,平安银行也确实交出了十分亮眼的答卷。

据平安银行2020年半年报显示,平安银行上半年实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

零售业务依旧是平安银行最大的亮点。

2020年上半年平安银行零售业务实现营收385.96亿元,同比增长31.7%,零售业务在营业收入总额中占比达56.9%;零售业务净利润为108.10亿元,同比增长19.1%,在净利润总额中占比达70.2%。零售客户数为9019.42万户,较上年末增长7.5%。

在2020年,平安银行零售业务营收和利润在总额中分别占比:53%、69%。由此可见,平安银行零售转型正纵深推进。

整体业绩数据亮眼背后,平安银行消费金融部分业务不良风险正在逐渐暴露,这一现象似乎值得行业关注,并加强预警管理。

新一贷新增贷款额或不敌360金融

平安银行零售业务的 尖兵 是信用卡、消费金融和汽车金融三大业务。

半年报显示,平安银行信用卡上半年通过 MGM 模式发卡222.48 万张,在新增发卡量中占比为32.3%,以此估算上半年平安银行新增发卡688.79万张,同比2020年上半年的917.98万张减少了24.97%。

截至2020年6月末,平安银行信用卡流通卡量达到5579.3万张,较上年末增长8.3%;信用卡贷款余额5109.58亿元,较上年末增长8%。

2020年上半年平安银行信用卡总交易金额16187.18亿元,同比增长34.1%;信用卡商城交易量同比增长23.5%。

财报透露,平安银行信用卡业绩增长来自三方面:一是推出了丰富的产品体系,如针对保险客群发行了 平安福卡 ,卡片除包含高额意外险外,另有3个可选保险权益包供客户选择;二是优化了APP功能,升级了口袋商城;三是推动智能科技在客服层面的应用,比如完善自助语音功能,以及实现场景化获客和营销,发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟。

平安银行最具代表性的消费金融产品 新一贷 增速也开始放缓。

2020年上半年, 新一贷 贷款新发放额525.73亿元,同比下降7.08%,截至2020年6月末 新一贷 余额1533.61亿元,较上年末降幅0.2%。

新一贷虽然属于银行系头部现金贷产品,但目前来看,新一贷上半年的数据表现与头部互金系现金贷产品相比,或存在一定差距。

尽管消费金融公司半年报还未披露,但一季报中,360金融新撮合贷款就达到412.02亿元,不难估算,360金融上半年新撮合贷款额将超过平安新一贷。

此外,截止2020年3月31日,360金融促成贷款的M3+逾期率为0.94%,而截至2020年6月末,新一贷的不良率已经达到1.13%。

再看汽车金融业务,2020年上半年,平安银行汽车金融新发放贷款684亿元,截至2020年6月末汽车金融贷款余额1658.02亿元,较上年末降幅3.6%。

(责任编辑:全民斗地主)

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